Ce que vous avez décrit est le cas de toutes les assurances. Si la valeur attendue de la police d'assurance pour l'acheteur moyen coûte plus que la prime, la compagnie d'assurance finira par faire faillite car elle paie plus de sinistres qu'elle n'en perçoit. Toutes les assurances, en moyenne (comme le note Phoog, si vous savez que votre propre risque est supérieur à la moyenne d'une manière que la compagnie d'assurance ne prend pas en compte dans leur tarification, cela pourrait personnellement avoir une valeur positive pour vous), est statistiquement un mauvais pari. comme vous le décrivez.

Mais cela ne rend pas l'assurance inutile. Vous n'achetez pas d'assurance automobile pour payer un remplacement de fenêtre de 200 $; vous souscrivez une assurance automobile parce que vous pourriez être responsable d'une somme d'argent ruineuse si vous êtes responsable des blessures graves ou de la mort d'une personne. Vous n'achetez pas d'assurance habitation parce que votre boîte aux lettres pourrait être renversée; vous souscrivez une assurance habitation parce que votre maison pourrait brûler et que la construction d'une nouvelle maison coûte vraiment cher (et un prêteur hypothécaire vous fera de toute façon souscrire une assurance). De même, l'assurance voyage peut couvrir des dépenses rares mais extrêmement coûteuses. Un sauvetage par hélicoptère, un traitement d'urgence et un rapatriement par ambulance aérienne peuvent facilement coûter des dizaines, voire des centaines de milliers de dollars. Ces services peuvent ne pas être disponibles du tout à moins que vous ne payiez d'avance ou qu'une compagnie d'assurance ne garantisse le paiement; même si vous avez des économies substantielles, il peut être difficile de coordonner les paiements pendant que vous êtes gravement malade.

Vous avez donc raison de dire que bon nombre des risques liés aux voyages sont des choses que vous pouvez vous assurer avec vos économies. Si mon vol est retardé en raison des conditions météorologiques et que j'ai besoin d'une chambre d'hôtel de dernière minute, ou si mes bagages sont retardés et que j'ai besoin d'acheter des vêtements, je n'ai pas personnellement besoin d'une police d'assurance pour cela. Si mon passeport était volé et que je devais changer mes vols, ruiner mes projets et voyager dans une autre ville pour un remplacement, ce serait extrêmement gênant, mais heureusement, je ne me laisserais pas sans ressources, donc je n'aurais pas besoin d'une assurance pour cela. . Mais si je suis tombé d'une montagne et que je me suis cassé les jambes dans l'Himalaya, c'est plus un risque que je ne peux personnellement me permettre de supporter, alors je voudrais une assurance.

Tout le monde a une tolérance au risque différente, donc c'est Il est important d'examiner à la fois votre situation financière, les risques liés à votre voyage et les détails spécifiques de ce que couvre une police d'assurance voyage. Même si l'assurance est financièrement un mauvais pari, il est valable de payer pour la tranquillité d'esprit si cela vous fait vous sentir mieux. Il y a d'autres raisons pour lesquelles l'assurance voyage peut avoir un sens pour certaines personnes pour certains voyages:

• Visa / conditions d'entrée L'une des principales raisons de souscrire une assurance voyage est que cela peut être nécessaire. Les demandeurs de visas Schengen doivent être couverts par une assurance médicale (voir article 15). L'assurance médicale ou le système de santé géré par le gouvernement dans de nombreux pays ne fournit pas de couverture ou ne fournit qu'une couverture limitée lorsque vous voyagez. Pour résoudre ce problème, vous pouvez souscrire une assurance voyage, soit une police de base qui remplit simplement l'exigence minimale de couverture médicale, une police annuelle pour ceux qui voyagent régulièrement, ou une police plus chics qui couvre l'annulation de voyage et d'autres situations.

• Couverture d'annulation de voyage Les voyages peuvent parfois impliquer des réservations coûteuses non remboursables pour des billets d'avion, des hôtels, des bateaux de croisière, etc. Certaines personnes veulent "protéger leur investissement" avec une assurance qui couvrira ces frais en cas de problème, comme tomber malade et ne pas pouvoir voyager, le mauvais temps ou une catastrophe naturelle, et d'autres risques couverts. Par exemple, une personne qui a réservé une croisière coûteuse peut craindre de perdre le coût de sa cabine si son vol est annulé et qu'elle rate le navire. Les polices d'assurance voyage peuvent couvrir ces frais en cas de calamité couverte, vous donnant les fonds nécessaires pour réessayer votre voyage une autre fois. L'assurance voyage peut également couvrir les frais liés à la faillite d'un fournisseur de voyages.

• Frais médicaux élevés / déplacement loin des soins de santé de haute qualité Certains les pays (les États-Unis) ont des frais médicaux extrêmement élevés pour les personnes sans assurance. Vous avez une appendicite et avez besoin d'une appendicectomie d'urgence? Vous recevrez une facture d'au moins des dizaines de milliers de dollars. Des factures d'hôpital d'un million de dollars peuvent arriver. Bien que cela puisse être négociable dans une certaine mesure, une assurance a beaucoup de sens si votre assurance médicale à domicile ne couvre pas cela. D'autres pays et régions éloignées ont des soins médicaux très limités, de sorte que toute maladie ou blessure grave nécessite une évacuation vers une grande ville ou un autre pays. C'est également assez coûteux et vous aurez besoin d'une assurance pour.

• Besoins spécialisés Avez-vous besoin d'un service qui peut coordonner un sauvetage et un rapatriement ou obtenir vous êtes un médecin qualifié dans une région éloignée? Envoyez-vous des employés dans des zones dangereuses et avez-vous besoin d'une assurance rançon & en cas d'enlèvement, y compris la gestion de crise pour obtenir des conseils sur la gestion de telles situations? Ce sont des raisons particulières pour souscrire des polices d'assurance adaptées.

Vous avez donc parfaitement raison de dire qu'il n'est généralement pas logique de souscrire une assurance pour les risques que vous pouvez vous permettre d'assumer vous-même. Mais si le risque est trop élevé pour votre tolérance au risque personnelle, ou si une assurance est requise, c'est logique.

"Pourquoi devriez-vous avoir une assurance voyage?" - parce que la compagnie d'assurance en fait de l'argent. C'est leur raison de l'offrir.

Quelle est votre raison d'avoir des assurances? Si vous avez le besoin de couvrir votre perte potentielle parce que c'est catastrophique pour votre situation personnelle. Vous devriez certainement couvrir votre maison avec une assurance, car si elle brûle, vous êtes à court d'argent, et ce serait catastrophique pour vous (à moins que vous ne soyez riche).

Appliquer cela à votre question spécifique sur l'assurance voyage: si la perte potentielle vous menace financièrement, assurez votre voyage . Sinon, oui, vous feriez mieux d'économiser cet argent et, dans le cas où le risque assuré se produirait, de le sucer.
Pour certaines personnes, la tranquillité d'esprit (partiellement imaginée) est vaut la prime d'assurance perdue. «partiellement imaginé» parce que dans de nombreux cas, l'assurance ne paie pas et vous finissez par subir la perte de toute façon - ils ont généralement de nombreuses exclusions et règles qui leur permettent de refuser le paiement.

N'est-il pas logique, au lieu de souscrire une assurance voyage, d'économiser simplement l'argent que vous auriez autrement payé et, lorsque quelque chose vous arrive, de le payer avec cet argent économisé?

Souvent, oui, mais comme d'autres réponses le notent, certaines des choses que vous pourriez avoir à payer peuvent coûter plus cher que vous ne pouvez probablement économiser. L'évacuation médicale peut coûter plus cher que la plupart des gens ne gagnent en un an.

L'autre chose à laquelle il faut penser est que la plupart des gens ont d'autres objectifs pour leurs économies, comme payer les frais de subsistance de base après la retraite. Vous avez peut-être assez d'argent à dépenser pour vous remettre d'un événement catastrophique, mais en aurez-vous assez par la suite?

Pour ma part, j'ai constaté que plus je vieillis, plus il est intéressant d'acheter des voyages assurance: ma santé est plus précaire, donc les risques sont plus élevés, et le temps dont je dispose pour me remettre de dépenses imprévues est moindre.

Autre avantage: les bons assureurs auront un soutien logistique qui pourra vous assister en cas de perturbation .

Vos calculs sont corrects, mais n'ont de sens qu'à grande échelle.

Prenons un exemple encore plus simple. Supposons que les chances que vous tombiez malade lors d'un voyage donné soient de 1% et que les frais médicaux et de transport encourus en cas de maladie soient de 10 000 $. De plus, supposez que la prime d'assurance est de 150 $ par voyage.

Si vous avez effectué 1000 voyages et que vous êtes tombé malade sur 10 d'entre eux, il serait en effet préférable de payer les frais médicaux de votre poche plutôt que de souscrire une assurance (100 $ k contre 150 000 $).

Cependant, les gens ne voyagent généralement pas comme ça. La plupart des gens ne font qu'une poignée de voyages au cours de leur vie, ce qui signifie que les chances de tomber malades sont très faibles, mais comme d'autres l'ont souligné, si vous tombez malade, vous devrez supporter un facture, ce qui pourrait même être catastrophique pour vous. Comme ce n'est pas une option acceptable, cela vaut la peine de dépenser de l'argent pour une assurance voyage.

Quel est le point de vue de l'assurance? Si vous étiez leur seul client, ils seraient également dévastés si vous tombiez malade, mais la compagnie d'assurance compte également des milliers, voire des millions d'autres clients. Donc, si vous tombez malade, ils perdent 9 850 $ sur vous, mais cela est compensé par les 150 $ de profit qu'ils réalisent sur 99% de leurs autres clients qui restent en bonne santé. Comme démontré, ce calcul à grande échelle n'a généralement pas de sens pour le consommateur.

Remarque: tout cela n'a rien à voir avec le fait que vous puissiez vous permettre de payer de votre poche. Même si vous êtes très riche, tant que vous faites raisonnablement peu de voyages, la logique reste la même.

Remarque 2: Une analogie pourrait peut-être être utile ici. Imaginez que quelqu'un vous offre le choix entre 100 $ sûrs ou 1% de chances de gagner 15 000 $. Si vous n'obtenez qu'un seul essai, vous choisirez probablement les 100 $, mais compte tenu des milliers d'essais consécutifs, vous continueriez à choisir la deuxième option et obtiendriez en moyenne 150 $ par essai à la fin. C'est la même chose ici, sauf que vous payez et ne recevez pas d'argent.

Vous avez besoin d'une assurance voyage, car sinon vous auriez à économiser beaucoup .

Je ne sais pas de quel pays vous venez d'une jambe cassée nécessitant un hélicoptère voyage ne vous coûte que 5'000 $. Aux États-Unis, une jambe cassée nécessitant une intervention chirurgicale coûtera entre 15 000 et 35 000 dollars, et les services d'ambulance aérienne peuvent coûter environ autant, voire plus. Le traitement des engelures n'est pas bon marché non plus, et en plus si vous avez besoin d'une amputation, vous aurez besoin d'un membre prostatique qui coûtera entre 5'000 $ et 50'000 $, en fonction de la quantité d'un membre que vous avez perdu.

De manière réaliste, si l'assurance voyage est abolie, vous devrez économiser environ 100 000 $ (pour être sûr de ne pas manquer d'argent et de vous couper les pieds) chaque fois que vous partez en randonnée à ski ou en VTT. Dans ce cas, la plupart des gens ne pourront tout simplement pas se permettre d'aller dans l'Himalaya.

L'assurance voyage est généralement accompagnée d'une assurance maladie pour la durée de votre voyage. Si vous vivez dans un pays qui dispose de bons soins de santé publics et que vous voyagez dans un pays qui n'a pas d'accord de réciprocité, vous devrez normalement payer tous les frais médicaux que vous encourez.

Si vous glissez et vous cassez accidentellement une jambe, ou si vous souffrez d'une crise cardiaque, vous pouvez vous retrouver avec une facture médicale très coûteuse. IIRC, pour les États-Unis, une couverture de 1 million de dollars est recommandée. Si vous avez un plâtre sur toute la jambe à la suite d'une blessure, vous devrez peut-être rentrer chez vous en première classe. Ceci afin que vous puissiez garder vos jambes droites. L'assurance voyage devrait couvrir l'achat d'un billet de première classe pour vous (et éventuellement pour l'un de vos compagnons de voyage). Faire cela à votre guise peut être coûteux.

Si vous vous retrouvez dans le coma et devez être rapatrié médicalement à travers les continents, cela est très coûteux.

NB. Cette réponse n’invite pas à une discussion sur la couverture santé privée par rapport à l’État.

Je ne m'inquiète pas de l'assurance qui paiera si je ne peux pas faire le voyage, sauf si je dois payer la plupart du voyage à l'avance. A présent, j'ai économisé suffisamment d'argent pour que je puisse oublier un billet acheté à l'avance tant que je peux annuler l'hôtel gratuitement (ce que je peux souvent).

Mais ce même raisonnement ne va pas pour le voyage une assurance qui couvre le rapatriement, les frais médicaux au-delà de ce que mon assurance maladie couvre et plusieurs autres risques de coûts énormes.
Une seule fois être payé pour l'un des coûts énormes est bien plus que ce que vous pouvez protéger en n'ayant pas d'assurance, qu'il vaut la peine de payer cet argent. D'autant que la plupart des couvertures d'assurance coûtent très peu par rapport aux montants les plus élevés qu'elles versent.

Avez-vous déjà vu le coût du rapatriement où vous avez besoin de trois sièges sur un vol régulier, à la dernière minute? Vous pouvez acheter beaucoup d'assurance pour cela.
Et j'ai lu le rapport d'un gars qui avait besoin de survoler les montagnes en hélicoptère, et des années de couverture à plein temps avec une assurance voyage n'auraient pas couvert cela.

Il est même probable que de nombreuses compagnies d'assurance voyage aient assuré leur risque de sorte que si leurs clients ont une série de malchance, ils reçoivent de l'argent pour continuer à payer.

L'auto-assurance vaut la peine d'être prise en considération, même si dans certains endroits, vous êtes obligé de souscrire et de fournir la preuve d'une sorte d'assurance par les autorités, en particulier pour les longs séjours, avec des montants minimums assurés.

Ils font cela pour ne pas se retrouver avec la facture d'un visiteur indigente ou être obligés de refuser des soins. En règle générale, cela reste pour des visites à relativement long terme ou pour des activités à risque relativement élevé dans le pays. La Thaïlande, par exemple, exige désormais 400 000 bahts (moins de 15 000 USD) pour certains visiteurs de longue durée avec visa de non-immigrant, mais même obtenir ce montant d'assurance pourrait être un problème pour les visiteurs âgés. Quand j'ai escaladé Kinabalu, j'ai dû souscrire une assurance du parc, qui avait des paiements assez limités (mais ce n'était que quelques ringitts).

S'il n'y a pas d'exigence contradictoire, une option intermédiaire, qui peut vous être offerte, consiste à souscrire une assurance avec une franchise relativement élevée, comme 10 000 USD. Si perdre 10000 $ ne fera pas une différence notable dans votre vie, vous pouvez jouer avec, et en moyenne, vous pouvez gagner puisque la compagnie d'assurance doit non seulement faire des bénéfices, mais elle a des coûts relativement élevés pour traiter les petites réclamations. Un incident catastrophique (probablement jusqu'à une certaine limite) serait toujours couvert. Bien sûr, quelques incidents de 10 000 $ d'affilée pourraient ne pas être agréables, même si vous pouvez vous le permettre.

Un autre facteur est que dans certains pays (les États-Unis viennent à l'esprit), les compagnies d'assurance peuvent payer un prix très différent, peut-être inférieur, mais pas toujours, aux fournisseurs que vous le feriez en tant qu'individu. Parfois, la facture est beaucoup moins élevée si vous payez en espèces. Compliqué.

Économiser suffisamment d'argent pour couvrir toutes les éventualités est extrêmement prohibitif

Dans votre propre exemple simplifié, vous comparez un coût d'assurance de "0,1 * 5000 + 0,5 * 1500 + x" = 1250 $ + x à un besoin d'économies de 6500 $. Même cela seul est une énorme différence, 5000 $ n'est pas une somme insignifiante à économiser pour beaucoup de gens.

Mais vous oubliez que les coûts potentiels sont bien supérieurs à 6500 $. Si vous souffrez d'un traumatisme crânien ou devez être évacué médicalement, le coût pourrait être de plusieurs dizaines ou centaines de milliers. Si vous causez des blessures ou la mort à quelqu'un, votre responsabilité pourrait s'élever à des millions. On ne peut pas s'attendre à ce qu'une personne normale économise jusqu'à 10 millions de dollars pour partir le week-end.

Cela n'a pas de sens d'économiser des milliers, des dizaines de milliers, des centaines de milliers, des millions, ou peu importe cas de toute éventualité. Économiser autant serait prohibitif pour pratiquement n'importe quel voyage.

C'est l'avantage de l'assurance. Au lieu d'exiger des millions d'économies, vous n'avez à payer qu'une infime partie, pour un endroit comme l'Everest, cela peut être des milliers, mais en général, c'est moins de quelques centaines, même pour de très longues vacances.

Comme certains l'ont déjà souligné, vos hypothèses sont fausses. Vous auriez besoin de faire de nombreux voyages pour obtenir le résultat escompté. L'assurance met en commun les risques, de sorte que les urgences médicales ne vous mettent pas en faillite ou le manque de fonds vous empêche d'obtenir les soins dont vous avez besoin. Ajoutez quelques zéros à vos deux hypothèses, 0,0001 chance de se blesser (1 touriste sur 10 000 a besoin de ces soins coûteux) et coûte alors facilement dans les 100 000. Les coûts attendus sont donc les mêmes, mais les effets sur les individus sont très différents.

Et au cas où vous pensez, je suis chargé, je peux m'auto-assurer, garder 100 000 $ en liquidités entraîne également un coût. Donc, en bref, l'assurance a beaucoup de sens pour les urgences médicales, en particulier lorsque les soins peuvent être coûteux. Mais assurez-vous d'en obtenir une qui paie réellement!

Assurance bagages perdus, couverture annulation, assurance supplémentaire pour voiture de location ... impliquent souvent des sommes beaucoup plus petites (qui sont également plus faciles à estimer pour vous), donc vous feriez peut-être mieux d'utiliser votre réserve de trésorerie.

Si vous êtes raisonnablement aisé, vous n'aurez peut-être pas besoin de tous les avantages de l'assurance voyage. Manquer un vol parce que la connexion prévue a échoué? Achetez simplement un autre billet. Quelqu'un vole vos sacs? Aller faire les courses. C'est l'auto-assurance. Si les sommes d'argent impliquées sont petites dans le contexte de votre richesse globale, c'est un plan décent. (N'oubliez pas qu'un siège sur le prochain vol peut coûter dix fois ou plus ce que vous avez payé pour votre billet non remboursable pré-réservé).

Cependant, très peu d’entre nous peuvent assumer les frais d’une urgence médicale majeure. L'assurance pour les États-Unis devrait probablement atteindre dix millions de dollars. Pour les régions plus civilisées du monde où ils vous guériront d'abord et ensuite seulement demanderont un paiement, vous pourriez envisager moins. Si votre valeur nette est faible, vous pourriez envisager de les laisser vous mettre en faillite (et ils ne le feront probablement pas, car cela impliquerait de payer des avocats plus que ce qu'ils peuvent récupérer en vous mettant en faillite). Mais vous devez être très sûr que vous ne serez pas simplement laissé pour mort au bord de la route faute d'assurance médicale, ou abandonné avec des habitants pauvres dans un hôpital du tiers monde où vous devez espérer que les aiguilles qu'ils insèrent en vous n'ont pas été recyclés de plusieurs patients précédents. Imaginez "Ils m'ont sauvé la vie, mais maintenant j'ai l'hépatite C pour la vie"

Sérieusement - payez pour une couverture médicale décente. (Et assurez-vous de divulguer absolument toutes les conditions préexistantes qui vous affectent, même si cela semble insignifiant, car ils chercheront des raisons de ne pas payer si vous êtes sur le point de leur coûter un demi-million).

En gros, le timing et la chance .

Si vous faites la moyenne de tout, alors économiser votre propre argent atteindra parfaitement l'objectif, exactement quand vous en avez besoin. .

Mais il y a peu de chances que quelque chose de terrible se produise, à un moment terrible.

Donc, (exemple extrême) payer une assurance signifie que lorsque vous avez besoin d'une équipe de médecins pour voler avec vous de retour dans votre pays d'origine, vous surveillant avec l'équipement approprié dans l'avion, alors vous aurez en fait les ~ 500000 $ nécessaires pour le faire, même si cela se produit avant que vous n'ayez théoriquement accumulé autant dans une épargne d'urgence personnelle compte.

Comprendre ce qu'est l'assurance EST rend les décisions beaucoup plus faciles.

• L'assurance est un moyen de répartir le risque de coût élevé à faible probabilité parmi de nombreuses personnes, de sorte que pour l'assuré moyen, il se transforme en un paiement à faible probabilité selon une certaine probabilité.

L'assurance est un accord de partage des risques entre un grand nombre de personnes.
Pour un grand groupe, si vous partagez le coût d'un risque entre vous, alors si la probabilité qu'un événement se produise soit 0,1% par an (en moyenne), et le coût de l'événement (en moyenne) est de X $, vous devez chacun contribuer X $ x 0,1% = X $ / 1000 par an.
Si une entreprise administre le système au nom du grand groupe de personnes qu'ils s'attendront (tout à fait raisonnablement) à être rémunérés pour leurs efforts. Le coût est dans une certaine mesure lié au montant d'argent impliqué, mais pas de manière linéaire. Le coût a tendance à se rapporter quelque peu linéairement au nombre de personnes impliquées - mais le coût par personne est à peu près le même (très grosso modo) quelle que soit la taille.

Assume:

• Une urgence himalayenne coûte en moyenne 100 000 $ - mais pourrait être de 5 000 $ et pourrait être de 1 000 000 $.

• Que 0,1% des personnes affirment (les ascensions de l'Everest à un taux de mortalité à long terme approchant les 10% non couvertes :-) :-().

• Supposons que l'entreprise assume 10% du coût total réel. Je ne dis pas que ce taux est ou n'est pas juste - je l'utilise simplement comme exemple.

SO - coût de l'assurance = 100 000 USD en moyenne x 0,1% de probabilité x (1,10 marge bénéficiaire)
= 110 USD

Si le taux de réclamation était 1% le coût de l'assurance s'élèverait à 100 000 $ x 1% x 1,1 = 1 100 $

La plupart des gens trouveraient qu'il est nettement préférable de payer 110 $ pour éviter même une petite chance d'avoir à payer 100 000 $. MAIS ce montant de 100 000 $ est la moyenne de nombreux accidents. J'ai dit plus haut que le coût peut être de l'ordre de 5 000 $ à 1 000 000 $

La plupart des gens mourront sur la montagne si le coût était de 1 000 000 $ et qu'ils n'avaient pas payé leurs 110 $.
La plupart des gens mourront sur la montagne si le coût était de 1 000 000 $ et qu'ils n'avaient pas payé leurs 1 100 $.

L'assurance est un moyen de répartir le risque de coût élevé à faible probabilité parmi de nombreuses personnes, de sorte que pour l'assuré moyen, il se transforme en un paiement à faible probabilité avec une certaine probabilité.

Dans un marché concurrentiel, le coût de l'assurance voyage TOUTES CHOSES ÉGALES est généralement d'un bon rapport qualité-prix.

Lors de l'achat d'une assurance voyage - assurez-vous de ce que vous achetez !!!!

Il est très intéressant de noter que dans l'assurance voyage (et de nombreux marchés similaires) TOUTES LES CHOSES NE SONT PAS ÉGALES. Parce que les coûts PEUVENT être élevés et que les gens sont des personnes, une proportion importante des conditions générales de l'assurance voyage contiendra des clauses qui exonèrent ou limitent la couverture de manière tout à fait inattendue. Ces réserves peuvent être, et sont souvent, cachées dans les plus petits caractères, rédigées en juriste et constituent un véritable piège pour les imprudents.

À titre d'exemple, si vous louez une voiture de location en Australie et que vous souscrivez une assurance connexe (qui peut faire partie de votre police d'assurance voyage plus générale ou non), alors PROBABLEMENT, peu importe ce que vous pensez le document dit, et peu importe ce que les gens au comptoir vous disent, et même peu importe ce que les blurbs promotionnels écrits non contraignants peuvent dire, vous ne serez presque certainement pas bien ou pas du tout couvert pour

• Dommages par retournement d'un seul véhicule

• Immersion du véhicule

• Frapper un kangourou, un émeu, un taureau, ... en dehors des heures de clarté

• Dommages à l'arrière ou sous le véhicule ou dommages causés par la conduite sous un rebord, un camion, une barrière, etc.

Vraiment?
Vraiment!

Votre responsabilité peut être limitée à seulement 10 000 $, 20 000 $ ou 30 000 $, ou pas du tout.

[Souscrire une assurance voiture de location en NZ pour un voyage en Australie évite presque tous ces pièges, mais c'est une autre histoire]. Vraiment? Comme ci-dessus :-(.

Lisez les petits caractères.

Tout cela.
Je le fais. Vraiment (encore).

Lorsque je souscris une assurance voyage et similaire, je prends le temps de lire toutes les parties pertinentes du document.
C'est très pénible, cela peut prendre des heures et peut vous faire économiser de grosses sommes d'argent.

Hormis les voitures de location australiennes, le «meilleur» que j'ai trouvé était une offre d'assurance voyage en avion qui payait (théoriquement) 100 000 $ en cas de décès sur le vol unique. Le coût était inférieur à 5 $. Le vol était de Yogyakarta (à mi-chemin de Java en Indonésie) à Kuala Lumpur en Malaisie. La lecture des petits caractères a révélé qu'elle ne couvrait pas les voyages dans le pays de départ - car nous avons volé dans l'espace aérien indonésien pour tous sauf la toute dernière partie du voyage (peut-être 5%) qui "semblait un peu difficile". J'ai peut-être manqué une section éliminant l'espace aérien malaisien. MAIS la meilleure partie était que vous avez attribué l'accès à tous vos dossiers médicaux à l '«assureur» à perpétuité, de manière irrévocable et après le décès, et cette condition était également obligatoire pour vos exécuteurs testamentaires. Je me demande combien ils peuvent vendre ces droits aux personnes qui achètent leur assurance? Vraiment ???? (encore une fois).
Vraiment !!!
Nous avons transmis cette offre.

Il existe de nombreuses compagnies d'assurance "raisonnablement réputées". Et certains terribles. Sur certains marchés, même les plus grands assureurs de marques semblent être devenus fous - les exemples australiens de voitures de location tendent à étayer cette thèse. Caveat Emptor. Toujours.

L'assurance voyage, c'est trois choses:

1. Rendre la compagnie d'assurance riche.
2. Ne pas mourir et ne pas inutilement perdre un bras ou une jambe en cas d'accident.
3. Ne pas devenir pauvre en cas d'accident où vous ne perdez pas un bras ou une jambe.

Si vous êtes d'accord avec (2) et (3) alors vous pouvez en effet vous passer d'une assurance voyage et économiser de l'argent. Sinon, voir à quel point l'assurance voyage est vraiment bon marché, il est insensé de ne pas en avoir.

Il faut savoir que le monde entier n'est pas un lieu de bonne volonté et de commonwealth, ni un paradis socialiste.

Dans les vastes régions de ce monde, c'est que vous payez ou vous mourez . Vous payez ou vous perdez votre jambe. Vous payez ou vous marchez (ou restez là où vous êtes tombé). Ne pas avoir une assurance pour vous soutenir alors que vous pourriez vraiment, vraiment avoir besoin de ce soutien est une situation très inconfortable.
C'est encore plus vrai dans les régions les plus pauvres de ce monde, puisque vous avez mentionné l'Himalaya. Pas d'argent, pas de chance.